Нужен ли мне ипотечный брокер?

Кто же такие мортгидж брокеры? Начать можно с того, что это люди, которые дают вам деньги. Не свои конечно! Их работа найти кредитора, который готов ссудить вас деньгами на покупку недвижимости в Канаде. Причём денег они с вас за это не берут, но если у кредитора в этот момент есть скидки, то вы, а не брокер, воспользуетесь ими. То есть, выигрываете вы, заёмщик (borrower).

Ипотечный брокер (mortgage broker) - это профессионал, который имеет лицензию и право для работы в Онтарио. Каждая провинция Канады выдаёт свою mortgage licence.  Этот процесс контролируется Financial Services Regulatory Authority of Ontario, FSRA (ранее – Financial Services Commission of Ontario, FSCO). Как мортгидж агенты, так и мортгидж брокеры, должны получать специализированное образование либо на курсах, либо в колледже. Агенты и брокеры работают под постоянным контролем со стороны  гос.органов. Они обязаны быть членами брокерских компаний, зарегистрированных с FSRA и иметь профессиональную страховку.

Вам будет интересно знать, что банковским специалистам по ипотеке в вашем банке разрешено работать без mortgage licenсe. Соответственно они обязаны подчиняться только корпоративным правилам, установленным их работодателями. Они работают для банков и защищают только их финансовые интересы.

Задача такого служащего продать вам самый дорогой финансовый продукт. Не забывайте об этом!

Почему не пойти за ипотекой напрямую в банк?

Можете и напрямую, но это будет дороже! Если вам не интересен больший спектр продуктов на рынке ипотек идите прямо в банк.

Представьте себе, что  вы выходите на рынок недвижимости с целью покупки. Пожалуй, вы захотите получить информацию о всех домах, выставленных на продажу в Торонто (если вы ищите в Торонто), а не только о тех домах, владельцы которых заключили контракт, например, с компанией Remax. Даже если эта одна из крупных риелторских фирм Канады.

Те же правила работают и в индустрии кредитования. Заглянув в TD, CIBC или RBC, вы узнаете об ипотечных продуктах каждого банка в отдельности, но не получите информацию о других, доступных вам продуктах под более низкий процент. Именно мортгидж брокер имеет доступ к этим банкам и организациям. Их в Онтарио около 100. Возможно, вы слышали о First National, которая является крупнейшей “монолинией” в Канаде, или MCAP, второй по величине. Но наверняка не слышали о RMG, CMLS, Optimum или некоторых более мелких кредиторах. Часть этих кредитных компаний работают исключительно в своих нишах.

Похожие статьи:

• Как получить Pre-approval Certificate
• Проверяем кредитную историю в Канаде.
• Что такое refinancing ?

Например, предлагается мортгидж, который регистрируется на второй позиции. Это, так называемый, 2-й ипотечных кредит (second mortgage). Он будет выполнять роль top up, то есть будет дополнением к существующему, первому мортгиджу. Этот продукт будет интересен тем, у кого капитала собранного в доме меньше 20%, то есть недостаточно для рефинансирования и для покрытия всех долгов. В таком случае консолидировать долги позволит ипотека размером до 95% от оцененной стоимости недвижимости.

Безусловно, придётся остановится на каком-то одном варианте. Но как из сотни предложений выбрать самое лучшее? Здесь и придёт на помощь мортгидж брокер. Он работает с этими финансовыми продуктами каждый день и всегда знает какой из них подойдёт именно вам. Он сэкономит вам сотни часов вашей жизни, потраченные на разговоры с клерками из разных банков в поисках самого лучшего процента.

И самое приятное во всём этом то, что вы за это не платите! Я повторюсь, не платите.

Да, мортгидж брокер получит свою вознаграждение от банка, но это никак не скажется на проценте по ипотеке. Кроме того, этот процент будет даже ниже чем в банке за счёт брокерских скидок за объём. Поверьте мне!

Возьмём пример из индустрии здоровья. Когда приходите в спортивный зал впервые, вы не сразу решаетесь нанять персонального тренера. Согласны ?

Но если вы хотите добиться результатов (похудеть, подкачаться, набрать спортивную форму) логичнее воспользоваться услугами персонального тренера, который введёт вас в курс фитнес программ, лидирующих на рынке.

Тренер ответит на ваши вопросы и, при вашем желании, не только предложит ряд упражнений, которые учитывают ваше физическое состояние, но и проверит правильно ли вы их выполняете. Вы ведь не хотите себе навредить, неправда ли? Также и в финансовой области. Мортгидж брокер рассмотрит вашу конкретную ситуацию, и ответит на вопросы по кредитам, относящимся к вашей личной ситуации.

Почему поиск ипотеки лучше делать с одним брокером?

Многие из вас могут навредить себе по незнанию. Обычно это связано с привычкой многих из нас сравнивать (shop around). В финансовой индустрии всё по-другому. Именно слишком большое количество запросов в кредитное бюро, которые вы делаете могут стать источником проблем. Ваши кредитные баллы сильно понизятся.

Не рекомендуется работать сразу с несколькими брокерами одновременно. И если вам покажется совсем не обременяющим то, что вам придётся готовить одни и те же документы в нескольких копиях и по несколько раз пересказывать свою финансовую историю, результатом такой деятельности может стать отказ кредитора выдавать вам ипотеку. Кредиторы сразу отказывают клиентам, если их заявления приходят от разных брокеров одновременно. Кредитные компании тут же заподозрят вас в желании их запутать и обмануть. И здесь уже подойдёт параллель с работой полицейских.

Если замечены в желании обмануть, получаете отказ сразу и без объяснений. В ситуации с полицией вы дополнительно ещё и штраф можете получить. В ситуации с кредиторами - можете оказаться с одной лишь возможностью получения ипотеки - у частных кредиторов (private), где единственным выбором станет интерес на ипотеку - соглашаться на 15% или искать тех, кто одолжит вам под 9-10%.

Зачем нужны мортгидж брокеры?

Брокер - это выход на многих кредиторов. У кредиторов есть основные правила финансирования и дополнительные, зависящие от инвесторов, образующих эту кредитную компанию.

Работа брокера - разбираться в финансовых продуктах, которые предлагаются кредиторами; уметь объяснить их заёмщикам; быть связующим звеном между кредитором и клиентом; знать продукты многих кредиторов; знать финансовую лексику и правила финансирования под недвижимость, чтобы разговаривать с underwriters на их языке и уметь объяснять/интерпретировать финансовую терминологию без ненужного упрощения смысла и искажения фактов; собирать личную информацию о клиенте, информацию об их  финансовом положении.

Похожие статьи:

• Как получить Pre-approval Certificate
• Проверяем кредитную историю в Канаде.
• Что такое refinancing ?

У нас есть программы для новых иммигрантов. Если вы находитесь в Канаде до 5 лет, мы сможем без кредитной истории «выбить» для вас мортгидж. Доход тоже подтверждать не надо будет.

Канадские банки обычно предлагают большой выбор услуг для клиентов, но очень мало ипотечных продуктов. В основном банкам интересны люди на зарплате, то есть с постоянным доходом. А что делать тем у кого свой бизнес ?

Кроме всем известных 5 больших канадских банков, есть другие игроки. Обычно это кредитные банки или кредитные союзы, которые сосредоточены на предоставлении только ипотек. Они не предлагают чековые или сберегательные счета или другие сопутствующие услуги (пенсионные сберегательные продукты, кредитные карты, страхование и т. д.). Они также не поддерживают физические филиалы, предлагая вместо этого свои услуги онлайн или по телефону. Кредиторы Monoline не работают с покупателями “с улицы”.

Не беспокойтесь. Кредитом и советом поможем!  Приходите на консультацию или звоните. 416-831-8301