Хотите знать что происходит на рынке недвижимости в Торонто первыми ? Подписывайтесь на рассылку без спама.
Друзья,
Многие из вас пользуются плавающей ставкой, так называемой variable rate. Я знаю, потому что мне часто задают один и то же вопрос, стоит ли “переключиться” на фиксированный процент.
Вот мои мысли на эту тему.
Во-первых все верят, что ставки упадут, но вот уже 6 раз банк Канады оставляет их на прежнем уровне. А что если ставки начнут расти? Мы это уже видели в прошлом.
Кстати, когда я приехал в Канаду в 1998 проценты по ипотеке были около 6.95%.
Рассмотрим типичную сумму мортгиджа в $500,000 с амортизацией в 25 лет. Сравним вашу текущую плавающую ставку с 3х-летней и 5ти-летней фиксированной.
3х-летний контракт с фиксированной ставкой сегодня - 5.19%. Выплата в месяц составят- $2,962.24 (на момент написания статьи)
5ти-летний контракт с фиксированной ставкой сегодня - 4.89%. Выплата в месяц - $2,876.79 (на момент написания статьи)
Допускаю, что ваш 5и-летний мортгидж с плавающей ставкой сегодня составляет около 7%. При таком проценте выплаты в месяц будут около $3,502.08.
Посчитаем с учетом ожидаемого понижения.
Если prime rate начнет падать и будет продолжать падать по .50% в год, как ожидают многие, то с первым снижением ставки выплата в месяц - $3,349.12
И еще через 12 месяцев выплата в месяц - $3,199.03 На третий год снижения плавающей ставки выплаты составят - $3,051.96
Напомним, что сегодня выплаты по 3х-летнему контракту с фиксированной ставкой - $2,962.34
Сейчас выплата в месяц по контракту с плавающей ставкой почти на $625 больше выплат по 5и-летнему контракту с фиксированной ставкой и на $539 больше выплат по 3х-летнему контракту с фиксированной ставкой.
А что если проценты не понизятся, а повысятся?
Serge Rybitsky
Real Estate Broker
Royal LePage Terrequity Realty
Brokerage
Tel: 416-831-8301
Email: srybitsky@gmail.com
Want to talk? Call me day or night!
416-831-8301
Serge Rybitsky - Real Estate Broker
