Где канадцы предпочитают брать ипотеку ?

Давайте разберёмся как работают банки и брокеры при оформлении кредита на покупку жилья в Канаде или, как здесь привыкли говорить, мортгиджа (mortgage).

Основное отличие между этим двумя индустриями это подход к делу. Попробую объяснить.

Канадские банки предлагают только свои  финансовые продукты и проценты которые он сами же и определяют. Например, в банке есть мортгидж с плавающей ставкой под 3.5% и амортизацией в 25 лет.

Этот мортгидж будет вам предложен без всяких скидок. Хочешь бери, хочешь уходи.

Таблица внизу показывает разницу в ставках между банками (Posted rates) и брокерами.

Если же вы работаете с брокером, то  такой же продукт (плавящий мортгидж) вам будет предложен под меньший процент в другом банке. А иногда даже и в том же банке можно получить мортгидж под более выгодный процент.

Как же так получается, спросите вы ?

Дело в том, что брокеры в Онтарио работают по другому каналу. Банк предлагает им совсем другие проценты в зависимости от отношений между банком и брокером. В основном это связано с объёмом продаж брокера.

Именно эти скидки брокер часто использует для понижения процентов по ипотеке.

Кроме того, брокер имеет доступ к продуктам 30-ти плюс разных кредиторов. Часто это не только банки, но и кредитные союзы, а также финансовые холдинги.

Информация - это сила

Мортгидж брокеры в Канаде обеспечивают удобство работы в режиме “все в одном месте”. Это избавляет от необходимости посещать разных кредиторов в попытке получить лучшую ставку.  Каждый новый кредитор во время вашего поиска будет должен “потянуть” вашу кредитную историю.

Однако, ваш кредитный отчёт, который получит ваш мортгидж брокер будет принят всеми остальными кредиторами. В итоге вам нужно посетить только одного человека, чтобы получить наилучший возможный кредит.

Кроме того, мортгидж брокер поможет сравнить предлагаемые кредиторами ставки и сборы и выбрать самые конкурентоспособные.

Банк не будет вам помогать получить моргидж.

Банк часто принимает решения основываясь только на ваших словах. Например, вы сказали, что у вас доход в 60 тысяч, а у жены 40 тысяч. Если у вас общая заплата в 100 тысяч и нет долгов то сумма ипотеки составит приблизительно 500-550 тысяч.

Для канадского банка той информации часто достаточно, чтобы выдать вам mortgage pre-approval letter. Это конечно прекрасно, но проблемы могут возникнуть попозже, когда вы вернётесь в банк после покупки жилья за оформлением ипотеки.

Только в этот момент банк начнёт работать над вашим файлом. А что, если сумма дохода, которую вы указали включает в себе over-time или бонусы ? Многие банки не смогут учесть эти доходы. Большинство их них зачитывают только основную гарантированную зарплату (base salary) .

Ситуация осложняется ещё и тем, что к этому моменту вы уже передали депозит продавцам. Отсутствие мортгиджа может привести к расторжению сделки! Ваш депозит тоже будет потерян!

Банковский клерк не будет вам помогать готовить документы. Если в документах есть ошибка или неясность, он в этом разбираться не станет и откажет вам в получении мортгиджа. 

Текущие услуги по обслуживанию мортгиджа

Работая с мортгидж брокером, вы получаете помощника, готового ответить на ваши вопросы и оказать помощь по вопросам финансирования недвижимости, продления кредита, рефинансирования, финансирования с учётом ремонта и модернизации недвижимости, консолидации долгов. Мортгидж брокер, если он недоступен 24/7, то обязательно перезвонит вам в течение 24 часов.

Мы знаем кредиторов, которые смогут вам помочь

Ситуация у каждого клиента уникальна. Например, есть семьи, в которых один человек на зарплате, а другой предприниматель (self-employed ). В таких случая банк вам сразу откажет!

Банки не любят предпринимателей. Ничего личного, просто они не хотят брать на себе риски, связанные с невыплатой по ипотеке. Ведь вы можете потерять свой бизнес в любой момент.

Для нас такие клиенты  очень типичны, мы часто работаем с собственниками бизнесов и предпринимателями. Мы знаем банки, которые работают с таким типом клиентов. 

С кем работать вам решать, но я уверен что работать с брокером намного выгодней.  

Надо поговорить ? Звоните 416-831-8301