Чи гряде катастрофа на ринку нерухомості Онтаріо?

Сьогоднішній ринок нерухомості Онтаріо вже не той, який був у лютому-березні. Основна причина тому, набагато більшу кількість пропозицій. У квітні на ринок вийшло набагато більше будинків ніж у попередні місяці.

Схожу ситуація я пам'ятаю в 2017 році , тоді в січні-лютому ціни різко підросли але, також різко і впали в березні-квітні після введення в дію нових правил фінансування.

Цього року ситуація може повторитися.

З 1 червня 2021 року Уряд Канади планує підняти планку по стрес-тесту.

Що таке стрес-тест ?

У 2018 році фінансовими установами Канади, що працюють з моргіджами був прийнятий на озброєння так званий stress test. З фінансової точки зору стрес-тест-це спосіб перевірити, як ви і ваші фінанси постраждають від раптових фінансових потрясінь, таких як втрата роботи, наприклад.

Кредитори намагаються оцінити чи впораєтеся ви з вашими іпотечними платежами в разі, якщо ваша процентна ставка підвищиться або ви опинитеся у важкій фінансовій ситуації. Простіше кажучи, стрес-тест це ще один спосіб придуманий страховими компаніями убезпечити себе від дефолту по мортгіджам. 

З 1 червня стрес-тест буде вище

Таким чином, всі потенційні домовласники тепер повинні будуть довести, що вони можуть дозволити собі свої потенційні іпотечні кредити на основі більш високої "кваліфікаційної ставки" свого кредитора.

Сьогодні, щоб пройти стрес-тест при отриманні іпотеки, потрібно пройти кваліфікацію за процентною ставкою 4.75%. Наприклад, якщо ви подаєте заявку на іпотеку за ставкою 2,65%, то ваш кредитор зобов'язаний оцінити вас так, як якщо б ви платили свій іпотечний кредит за ставкою 4.75%. Такий підхід сильно знижує вашу можливість позичити гроші на купвлю нерухомості в Онтаріо.

Пам'ятайте, це не означає що ви будете платити мортгідж під 4.75%

Давайте розглянемо конкретний приклад.

Припустимо, що ви і ваш чоловік хочете, або купити новий будинок в Онтаріо, або рефінансувати існуючу нерухомість, і хотіли б знати, на яку максимальну суму іпотеки ви можете претендувати.

Давайте також припустимо, що загальний річний дохід вашої родини становить 120 000 доларів і що у вас і вашого чоловіка немає поточних боргів.

Варіант № 1:

Процентна ставка: 1,59% (обов'язковий стрес-тест)

Щорічні податки на нерухомість: $ 5,000

Кваліфікаційна ставка: 4,79% (Ставка стрес-тесту)

Максимальна сума Іпотеки: $523,869

Щомісячні виплати складуть $2,116,06.

Варіант № 2:

Процентна ставка: 2,54% (стрес-тест не потрібно)

Щорічні податки на нерухомість: $ 5,000

Кваліфікаційна ставка: 2,54% (без стрес-тесту)

Максимальна сума Іпотеки: $ 751,918

З цього прикладу видно, що навіть при більш високому % сума кредиту без стрес тесту буде вище.

Компанія Zillow, відома ріелторська компанія, яка має офіси в США і в Канаді, виступила з прогнозом про те, що до кінця цього року ціни впадуть.

Однак, один з найстрашніших прогнозів зробила Канадська іпотечна і Житлова корпорація (CMHC). CMHC заявив, що ринок житла може впасти аж на 14%. Багато це чи мало. Уявімо все, що середній будинок в Канаді коштує приблизно 530 000 доларів.

При падінні цін на 14%, цей усереднений будинок втратить приблизно 75 000 доларів від своєї вартості. Таким чином середній Канадський домовласник втратить 75 тисяч.

Отже, вам треба поспішати якщо ви думаєте про продаж цієї весни. Оціните своє жилто можно тут FREE HOME EVALUATION